乾贷网标的让人担忧,涉嫌资金池,难以穿透看清资金的具体流向
2019-04-15 00-00 阅读量 ( 331 )

根据乾贷网的产品说明书上是这么解释的。计划在用户认可的标的范围内,对符合要求的标的进行自动匹配投标,且回款本金在相应期限内自动复投,期限结束后 计划会通过债权转让平台进行转让退出。

这种通过“集合理财 智能投标 债权转让”的模式环环相扣,但却很可能涉嫌资金端、资产端期限错配,和债权转让。这一错配掩盖在了智能投标和债权转让的名义之下,监管机构、投资者也难以穿透看清资金的具体流向。

随着57号文件的落地,明确了P2P网贷平台定性为信息中介、不得设立资金池、不得期限拆分、不得从事资产管理、不得从事债权或股权转让等禁止性规定,这是明显的和监管层玩猫捉老鼠的游戏,如果继续利用计划来实现债权转让,匹配资金、资产端的期限,很可能造成期限错配和债权转让嫌疑。

这正是监管层所担忧的情况,P2P债权转让风险很大,底层资金频繁转让可能会增加信息的不对称,扩大信用风险,通过债权转让从事定期理财产品,让监管层不知道钱最终流向何处。

早在(57号文)就明确指出:以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,由于可能造成资金和资产的期限错配,应当认定为违规,并且债权打包形式和让债权转让的自动投标工具也早已经被监管认为违规。所以由于政策原因,如果仍然开展类似业务,可能很难完成备案登记。


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